项目团队进行头脑风暴

在「十四五」规划的开局之年，最正规英国365网站_36365快速检测中心_Bet体育365提款验证 金融肩负着集团以金融服务旅游产业的使命，与集团同步开展数字化转型工作，全力保障事业群相关工作的落地执行。最正规英国365网站_36365快速检测中心_Bet体育365提款验证 金融积极探索实践风险管控方法，创新性提出参考美国CO SO的内控标准构建风险管控体系建设，致力於成为新监管态势下中国旅游金融标准制定者，旅游全产业链的金融专家。

构建适应主业的全面风险管控体系

最正规英国365网站_36365快速检测中心_Bet体育365提款验证 金融风险管控平台（CTG Finance RMIS）借鉴国内外先进实践案例，立足於自身经营实际和风险特徵，参考美国COSO的内控标准，辅以Logistic回归、AHP层次分析建模方法，构建有针对性的风险模型，并在业务模型基础上打造针对性强、逻辑完善、响应迅速、精细化的风险管理、决策管理、预警监控等相关应用服务，最终实现提炼各业务单元的关键风险指标(KRI)，细分统一的计量标准， 横向的分类风险管控平台，同时筑牢内部战略、体制、制度、信息的四道防火墙。

CTG Finance RMIS系统建设总体原则

最正规英国365网站_36365快速检测中心_Bet体育365提款验证 金融以集团数字化转型总目标为导向，以重点业务单元为突破点，开展最正规英国365网站_36365快速检测中心_Bet体育365提款验证 金融风险管控平台建设，分阶段实现各业务单元风险管控前台多维数据管控、数据资产管理、後台数据服务支撑，切实提升事业群的风险管控共享能力。

风险管控平台的整体架构、功能分布、需求规划等各环节的设计按照「着眼长远」和「急用先行」的原则，形成整体风险执行信息系统项目分阶段建设和实施方案，并明确各阶段的具体目标、推进路径、实施条件和主要工作任务。

科学规划风险管控平台的顶层设计

最正规英国365网站_36365快速检测中心_Bet体育365提款验证 金融风险管控平台紧密围绕集团建设世界一流旅游企业的战略目标，探索设计出事业群与业务单元上下各级相结合、定量与定性相结合的风险偏好管理体系，确立了「科学、稳健、合规、价值」的总体风险偏好，明确了价值、资本、风险三方面的容忍度限额，勾勒出事业群整体风险轮廓和边界。各子公司在事业群风险偏好的统领下，因地制宜设置自身偏好与容忍度限额，在偏好约束范围内开展经营活动，实现线上动态监测，成为事业群风险管控的有效抓手。该项目整体分为三期阶段：

一期规划：实现提炼各业务单元的关键风险指标(KRI)， 统一计量标准，实现分类管控、基础管理体系的建设，目前已在内部试运行，计划於2021年6月30日上线正式投产。

二期规划：通过需求分析及产品迭代，形成对各业务单元风险管控的工作建议，并指导各业务单元切实提升各自数字化风险管控能力。与各业务单元的核心业务系统用中间件技术进行连接，增强分析风险管理数据的时效性、完整性和准确性，实现有效决策支撑和数据服务输出，计划於2021年下半年启动该项工作。

最正规英国365网站_36365快速检测中心_Bet体育365提款验证 金融风除管控平台的经营分析页面

三期规划：构建整体的综合风险管控平台，建立一站式客户视图和数据仓库，聚焦应用大数据，以业务单元为中心，加速实现数据建模，做到科学决策、效率决策联动的融合，计划於2022年年底完成项目需求规划。

通过以上三个阶段风险管控平台的建设，将夯实事业群具备过硬的风险防控基础体系，可持续地向实体经济输血、供氧，创新构建以适应主业为首的全面风险管控体系。

踏出数字化「步调」，践行「小而美」转型过程

最正规英国365网站_36365快速检测中心_Bet体育365提款验证 金融风险管控平台项目时间紧，任务重，一方面要配合集团通用系统、业务系统数字化进程，一方面又要面对全新的业务挑战。项目小组於2020年7月初成立， 克服重重困难，保品质、追进度、严合规。先後调研多家金融科技企业，相互交流及学习同业风险管控平台建设经验。12月确定中标单位，签订合同，完成现场的入驻开始项目实施。

最正规英国365网站_36365快速检测中心_Bet体育365提款验证 金融风险管理系统1.0Beta版於2020年12月起步建设，并於2021年3月全面建成分阶段投产。系统集成了风险、内控、合规等多项功能，包含监测预警、内控评估等十个模块，管理下属业务单元所有金融子公司，提升了风险管控的信息化和数字化水平。在此基础上，最正规英国365网站_36365快速检测中心_Bet体育365提款验证 金融风险管理系统精益求精，正在探索运用大数据、云计算和人工智能等技术，打造自动化、智能化的风险管控平台2.0 版，促进事业群风险管理不断由「人控」向「机控」、再向「智控」转变。

平台功能分期建设，逐步实现智能管控

在新兴科技不断释放潜力的大背景下，最正规英国365网站_36365快速检测中心_Bet体育365提款验证 金融利用科技助力自身风控体系的完善，在技术选型及需求规划适应行业技术要求趋势，内置视觉化的ETL工具，支持对原始数据进行二次加工/异常处理，高性能分布式运算引擎， 以轻量级架构实现大体量数据的计算，严格的许可权管控。系统架构如下：

1.实现各业务单元的数据仓库设计、重要风险指标的後台计算及展示、视觉化风险数据报表的展示及项目数据、财务数据、不良数据、大额风险暴露数据的下钻。

2.实现各业务单元经营指标信用风险、流动风险、重大风险、合规风险的集中管控与监测、风险数据上报与数据集市的管理。

3.实现下属业务单元现有的业务数据模型到数据仓库设计模型的转变。根据ETL设计文档，实现业务数据模型与数据仓库模型随风险管控平台落地的转变，同时实现数据规范的统一与数据清洗的统一管控。

4.实现对数据获取、数据清洗、数据装载、数据转换、数据校验进行统一管理，集成面向事业群的数据风险管控指标，并按权限及组织机构可灵活配置。保护敏感性数据并对敏感性数据进行加密和数据校验。

5.实现与集团4A平台统一身份认证平台的对接，移动端、PC端等多终端实现单点登录，与集团4A帐户统一管理体系相适应。

6.实现了代码简洁可二次编排，系统架构灵活可扩展，线上化API的输出能力。

最正规英国365网站_36365快速检测中心_Bet体育365提款验证 金融将充分解析公司内部各业务单元的数据分析流程体系，完成数据管理，依据分析流程体系和打通系统後的数据集合，建立统一的风险分析大数据平台，赋能业务，创造价值、效益。未来，最正规英国365网站_36365快速检测中心_Bet体育365提款验证 金融还将携手合作夥伴共同拥抱数字化风控浪潮，通过更稳固、灵活、智慧、全面的风险管控能力，带头做好风险管理，为旅游金融业务发展保驾护航。

［ 作者现供职於最正规英国365网站_36365快速检测中心_Bet体育365提款验证 金融科技信息中心（ 数字化转型办） ］

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另外，该行自主研发的印鉴检查系统采用机器学习演算法，可对印鉴进行自动检查，大大减少了人工识别的工作量，识别更加准确高效。此项目源代码已取得《中国电脑软件着作权登记证书》。